VBKJ: Hova tedd a pénzed?
A legtöbb helyen március 23-án indult a VBKJ-nyilatkoztatás, nagyon érdemes fontolóra venni a Vasutas Nyugdíjpénztárat. A pénztár munkatársai összeszedték, hogy az évi 2% munkáltatói tagdíj-kiegészítésen kívül milyen előnyökkel jár a tagság.
Pozitív változás kezdődött azzal, hogy a MÁV csoport 2013-tól ismét lehetővé tette a 2003. évben megszüntetett tagdíj-kiegészítést, melynek mértéke 2015-ben az alapbér 2%-a. A tagdíj-kiegészítés megillet minden olyan MÁV csoporthoz tartozó munkavállalót, aki önkéntes nyugdíjpénztári tagsággal rendelkezik.A havi egységes tagdíj mértéke 5.300,-Ft, ennek befizetése történhet:
- a MÁV csoport által adott tagdíj-kiegészítésből (2%),
- VBKJ-keretből,
- a pénztártag saját befizetéséből, amely lehet: munkabérből történő levonás, a Pénztár által küldött csekken történő befizetés, bankszámláról történő utalás, illetve csoportos beszedési megbízás. A saját befizetés után 20% adókedvezmény vehető igénybe, melynek mértéke valamennyi önkéntes pénztári tagság esetén évi maximum 150.000,- Ft. (A maximális adókedvezmény évi 750.000,- Ft összegű egyéni befizetésével vehető igénybe.) Az igénybevett adókedvezmény a pénztártag egyenlegét növeli.
Mint a fenti táblázatból is látszik, 266.000,- Ft bruttó kereset esetén a MÁV csoport által adott tagdíj-kiegészítés teljes egészében fedezi a havi tagdíj összegét, így a pénztártagnak már nem szükséges a VBKJ-keretből, illetve saját jövedelméből kipótolnia.
Természetesen az egységes tagdíj összegénél többet is befizethet a pénztártag. Ennek két előnye is van. Egyrészt minél nagyobb az egyéni számlája egyenlege, annál több hozamot (kamatot) ír számára jóvá a Péntár negyedévente.
Másrészt – az Alapszabályban meghatározott sávok alapján – minél több tagdíjat fizet be a pénztártag, annál több pénzt ír jóvá a Pénztár az egyéni számláján.
A tagdíj három alapra (tartalékra) oszlik meg:
- a fedezeti alapon lévő összeggel a pénztártag rendelkezhet,
- a működési alap a Pénztár működési költségeit fedezi,
- a likviditási alap a jogszabály által előírt biztonsági alap.
A tagdíj megoszlása az alapok (tartalékok) között:
1. sáv 63.600 Ft-ig:
fedezeti tartalék 94,50 %, működési tartalék 5,30 %, likviditási tartalék 0,20 %.
2. sáv 63.601 - 100.000 Ft között:
fedezeti tartalék 95,80 %, működési tartalék 4 %, likviditási tartalék 0,20 %.
3. sáv 100.001- 150.000 Ft között:
fedezeti tartalék 98 %, működési tartalék 2 %, likviditási tartalék 0 %.
4. sáv 150.001 Ft-tól a fedezeti tartalék 100 %.
Előfordulhat olyan élethelyzet is, amikor a pénztártag csak a tagdíj-kiegészítést tudja vállalni. Ebben az esetben csak akkor éri hátrány, ha a tagdíj-kiegészítés összege nem éri el a havi 5.300,- Ft-ot. Ilyenkor ugyanis a negyedéves hozamból – legfeljebb a hozam erejéig – levonandó az egységes tagdíj és a befizetett tagdíj közötti különbség után az egységes tagdíj működési és likviditási alapra jutó havi hányada.
Példával szemléltetve: 105.000 Ft-os alapbér esetén – amennyiben csak a tagdíj-kiegészítést vállalja a pénztártag – az egységes tagdíj (5.300,- Ft) valamint a tagdíj-kiegészítés (2.100,-Ft) közötti összegre (3.200 Ft) 2015. évben a Pénztár havi 175,- Ft-ot von le, negyedévenként 525 Ft-ot.
A Vasutas Nyugdíjpénztári tagság további előnyei:
- A befizetett összeg a befektetések hozamával folyamatosan növekszik, és azt kamatadó nem terheli.
- Az egyéni számlán felhalmozott összeg adó- és illetékmentesen örökölhető.
- A 10 éves várakozási idő eltelte után adómentesen igényelhető a hozam.
- 3 éves tagsági viszony után a pénztártag alacsony kamat (2015 évben 6% éves kamat) mellett tagi kölcsönt igényelhet.
A Vasutas Önkéntes Nyugdíjpénztár 20 éve stabilan működő, nyitott szervezetű pénztár. Legnagyobb munkáltatói partnerei és támogatói a MÁV Zrt.,a Vasutas Szakszervezetek Szövetsége, a GYSEV Zrt. és szakszervezetei, amelyek elkötelezettek a Nyugdíjpénztár stabil, biztonságos működése mellett.
A Pénztárnak bárki tagja lehet, aki betöltötte a 16. életévét függetlenül attól, hogy a vasútnál dolgozik vagy más, a vasúttól független munkahelyen. További feltétel, hogy vállalja a rendszeres tagdíjfizetést, az Alapszabály rendelkezéseit elfogadja, valamint a kitöltött belépési nyilatkozat egy példányát megküldje részünkre.
A pénztártagok befizetéseiről és azok hozamáról a Vasutas Nyugdíjpénztár egyéni számla formájában személyenként részletes nyilvántartást vezet, melynek változása folyamatosan nyomon követhető a Pénztár honlapján (www.vasutaspenztar.hu), valamint az évente megküldött számlaértesítőn.
A vagyonkezelők kiválasztásánál elsődleges szempont a tagok vagyonának biztonsága, ami abban is megmutatkozik, hogy a Pénztár folyamatosan kiemelkedő hozamot (kamatot) ér el. A 2005-2014. évekre vonatkozó 10 éves nettó hozamráta 6,95% volt, amely átlagosan 2,74%-kal haladta meg az adott időszakra vonatkozó inflációt.
A könyvelést, valamint az adminisztrációs feladatokat a Pénztár munkavállalói végzik, így alacsony a Pénztár működési költsége.
MIÉRT FONTOS AZ ÖNGONDOSKODÁS?
Az önkéntes nyugdíjpénztár egy ideális megtakarítási forma azoknak, akik hosszútávra gondolkodnak, és a jövőbeni nyugdíjukat ki szeretnék egészíteni. A magánpénztárak folyamatos megszűnésével még inkább előtérbe került ez a fajta öngondoskodási forma.
További részleteket itt találtok: www.vasutaspenztar.hu
A VBKJ-nyilatkoztatással kapcsolatos munkáltatói tájékoztatót ide kattintva olvashatjátok el!
